Что делать если просрочил кредит?

Жизнь очень сложная штука и каждый день она вносит массу разнообразных корректив в наши планы, особенно в долгосрочные планы. Кредитования как бы там не было все-таки относиться к долгосрочным планам человека, ведь берете деньги сегодня, а погашать их будете в будущих периодах и за будущие деньги (собственно которых еще нет и будут ли вопрос относительный).

Так что же делать, если происходит просрочка кредита?

Самое главное понимать что по большому счету банк это такой субъект хозяйствования, как и к примеру тот же магазин который нацелен на получении прибыли и подчинен общим правилам ведения бизнеса. А так как он играет на том же правовом поле, что и остальные, общие правила ведения хозяйственной деятельности распространяются и на него. Что из этого выплывает? Да то, что не стоит бояться и необходимо просто иметь определенный диалог с самим банком как кредитором и пытается урегулировать конфликт.

Ключевое слово - пытаться. По факту большинство банков не хотят даже слышать об урегулировании просрочки оплаты кредитных договоров с физическими лицами, чего не скажешь о ситуации с юридическими лицами где банки иногда проявляют чудеса лояльности.

Но мы должны понять то же что делает банк с юридическим лицом – реструктуризация, отсрочка, перекредитование и так далее, на все 100% распространяются и на обычных людей в данном случае правила игры одинаковы.

Другой вопрос, что первые (то есть состоятельные фирмы) имеют в штате юристов, которые могут отстоять свои права в судах, а вот остальные, в том числе и малый бизнес этого сделать не могут и как следствие банки с ними разговаривать и договариваться не хотят.

С одной стороны их понять можно, но как уже писал, в жизни слишком много чего происходит непредвиденного, чтобы иметь жесткие гарантии, в том числе и с самими банками. Но возвращаемся к теме для того, чтобы решать проблему с просрочкой по кредиту и возможными финансовыми санкциями со стороны банка (они обязательно прописаны в договоре кредитования) необходимо добиться диалога. Если диалога не получается то остается вариант судебного разбирательства и вот здесь слово пытаться договориться имеет ключевое значение.

По законодательству все спорные ситуации в нашем государстве должны решаться на уровне субъектов, а только потом передаваться на рассмотрение в судебные инстанции, практика если и не обязательная то как минимум очень важная и вот почему.

Рассматриваем гипотетическую ситуацию, Вы в силу жизненных обстоятельств потеряли возможность обслуживать ранее взятый кредит и какие Ваши действия дальше? Как правило, или же просто отмалчиваемся и «бегаем» от банка или пытаемся плакать и кричать на работников банка.

Не тот не другой вариант не эффективен, банк передает Ваш кредит или коллекторам или же через решение суда стягивает деньги самостоятельно с помощью приставов. Варианты не самые лучшие, но по факту более целесообразно пойти другим путем и так как же действовать, если просрочил кредит?

В один прекрасный момент когда Вы осознали что в силу изменившихся обстоятельств кредит платить не можете, к примеру, урезали зарплату или вообще потеряли работу, сразу нужно писать заявление в банк что в связи с возникновением форс мажорных обстоятельств.

Просите банк временно приостановить начисление процентов или отстрочить выплату тела кредита на определенный период времени (просить можно что угодно кроме того что вообще списали кредит), а также пишите, что данные события не зависят от Вас, и Вы же принимаете все возможные действия по стабилизации ситуации.

Дальше по логике банк пишет Вам письмо или предупреждение о том, что у Вас есть просрочка и Вы обязаны ее вернуть, на что пишем еще одно «слезное» письмо в котором приводите свои доводы по поводу Вашей временной несостоятельности и конечно описываете те действия, которые предпринимаются для стабилизации финансового состояния.

Практика показывает, что одновременно банк начинает в одностороннем порядке считать пеню и финсанции за просрочку.

Вероятность, что банк рассмотрит Ваши письма или ответит на просьбу о мирном урегулировании практически сводиться к нулю, а тем более пойдет на уступки. Но по большому счету на это особо никто и не рассчитывал, а дальше обращаетесь в суд на банк и в исковом заявлении проводите аргумент что в Вашей жизни произошел форс мажор, а банк не отрегулировал на Ваши попытки мирного урегулирования конфликта в рамках действующего законодательства плюс, конечно же суда добавляем защиту прав потребителя. Обязательно найдите грамотного юриста, который точно бы описал всю ситуацию с мотивацией в виде нормативных документов. Сразу же при первом заседании попросите суд приостановить действие кредитного договора в части начисления процентов, пени и санкций до рассмотрения дела, по сути, в качестве мотивов такого действия как раз и будут письма к банку (а их как минимум 3) про мирное внесудебное решение проблемы.

Как результат - минимум пени со стороны банка не будут начисляться, а рассмотрение дела может быть очень длительным и все это время никаких действий по принудительному взысканию банк оказывать не сможет.

То есть:

• во-первых, получаете передышку и Вас не накажут за это (пеня и санкции).
• во-вторых, не будут приставать приставы или коллекторы.
• в-третьих, очень велика вероятность того, что суд обяжет провести реструктуризацию кредитного договора в зависимости от финансового состояния заемщика.

Проблемы с кредитом и не исчезнут то станут менее болезненными, главное во всем процессе иметь твердое обоснование наступления форс мажора и не забывайте, хотя иногда платить самые минимальные суммы, вплоть до 100 рублей. Главное факт, что Вы в данном случае добропорядочный плательщик в плохой финансовой ситуации.

Так же, если считаете что в ближайшее время будет проблематично находить необходимую сумму для ежемесячного платежа, попробуйте уменьшить ее путем рефинансирования кредита в другом банке.