Ваш личный помощник в финансах
» » Что такое ставка рефинансирования?

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ 

Итак, что такое ставка рефинансирования и для чего она необходима? Ставка рефинансирования – это денежное снабжение коммерческих финансовых институтов Центральным Банком Российской Федерации. Согласно нормативно-правовым актам, а в частности Федеральному закону № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Проситыми словами - это кредитование Центральным Банком страны различных кредитных организаций. Данный вид займа – инструмент, с помощью которого Государственная казна способна регулировать межбанковские операции, процентные ставки по кредитам и депозитам юридических и физических лиц. А так же является действенным средством в борьбе с инфляцией.

Использование денежных стредств

Данный заем обеспечивает банки страны денежными средствами. В свою очередь коммерческие банки могут использовать деньги ЦБ для выдачи кредитов как физическим, так и юридическим лицам. Суть подобной сделки заключается в том, что получив ссуду от государства под определенный процент, банки выдают средства населению под значительно больший процент. В итоге через определенный отрезок времени финансовое учреждение, получившее займ, возвращает деньги Центральному Банку по той же ставке рефинансирования. А прибыль, от заемщиков физических лиц, а так же организаций и компаний является чистой прибылью коммерческого банка.

То есть, если, предположим, банк взял денежные средства под 12%, то через год он вернет эту же сумму плюс проценты. Населению же банк может предложить продукты под 18 и более процентов. Следовательно, разница в 5% это абсолютная прибыль банка.

В реалиях финансового кризиса большинство банков всего мира столкнулись с серьезной проблемой дефицита средств. Не обошло стороной это и Россию. Банковская сфера понесла серьезные убытки. Кредитные организации в стремлении повысить ликвидность все чаще обращаются к Центральному Банку России за ссудой. Этот вид кредита от государства коммерческому банку называется рефинансированием, цель его повысить ликвидность банка для бесперебойной работы по своим обязательствам перед населением, а так же для возможности кредитования индивидуального, среднего и малого, а так же корпоративного бизнеса.

Что такое ставка рефинансирования в России?

Наши реалии диктуют свою, самобытную и приемлемую для государства систему и форму кредитования. Несмотря на то, что учетная ставка согласованна и схожа во всех финансовых институтах мира, в России есть и свои отличия. У нас она совершенно не привязана к тем ставкам, что установила ЦБ и помимо своей прямой функции - индикатора финансовых операций, она призвана регулировать начисления пени, штрафов, а так же налогообложения. После развала советского союза, впервые ставка рефинансирования в России появилась в 1992 году. За 10 лет она неоднократно повышалась и снижалась.

И так, ставка рефинансирования - это процент под который Центральный банк выдает денежные средства для рефинансирования банков, нуждающихся в оборотных средствах. 

Не много теории

Рефинансирование само по себе – это период времени, когда кредитная организация возвращает средства, выделенные для повышения ликвидности предприятия. Основными целями заемщика есть потребность в дополнительных деньгах с выгодной процентной ставкой и условиями погашения. А так же получение ссуды с целью перекредитования или продления срока действия займа. Россия стремится к мировым стандартам и к понижению процентов, согласно таблице можно видеть значительный прогресс на этом пути.

Тем не менее, нет предела совершенству. К примеру, в Японии ставка рефинансирования 0.1%, а в США 0.25%. Понижение было связанно со значительными сложностями в банковской сфере в связи с кризисом. К сожалению, экономическое состояние России не позволяет прибегнуть к такому серьезному снижению, тем не менее, показатели последних лет позволяют надеяться на постепенное снижение учетной ставки до уровня ведущих стран мира. 

Екатерина Кожевникова
Эксперт
Автор статьи - журналист портала о банках "Банки Кэш"
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт

Отзывы