Ваш личный помощник в финансах
» » Что такое ставка рефинансирования?

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ 

Итак, что такое ставка рефинансирования и для чего она необходима? Ставка рефинансирования – это денежное снабжение коммерческих финансовых институтов Центральным Банком Российской Федерации. Согласно нормативно-правовым актам, а в частности Федеральному закону № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Проситыми словами - это кредитование Центральным Банком страны различных кредитных организаций. Данный вид займа – инструмент, с помощью которого Государственная казна способна регулировать межбанковские операции, процентные ставки по кредитам и депозитам юридических и физических лиц. А так же является действенным средством в борьбе с инфляцией.

Использование денежных стредств

Данный заем обеспечивает банки страны денежными средствами. В свою очередь коммерческие банки могут использовать деньги ЦБ для выдачи кредитов как физическим, так и юридическим лицам. Суть подобной сделки заключается в том, что получив ссуду от государства под определенный процент, банки выдают средства населению под значительно больший процент. В итоге через определенный отрезок времени финансовое учреждение, получившее займ, возвращает деньги Центральному Банку по той же ставке рефинансирования. А прибыль, от заемщиков физических лиц, а так же организаций и компаний является чистой прибылью коммерческого банка.

То есть, если, предположим, банк взял денежные средства под 12%, то через год он вернет эту же сумму плюс проценты. Населению же банк может предложить продукты под 18 и более процентов. Следовательно, разница в 5% это абсолютная прибыль банка.

В реалиях финансового кризиса большинство банков всего мира столкнулись с серьезной проблемой дефицита средств. Не обошло стороной это и Россию. Банковская сфера понесла серьезные убытки. Кредитные организации в стремлении повысить ликвидность все чаще обращаются к Центральному Банку России за ссудой. Этот вид кредита от государства коммерческому банку называется рефинансированием, цель его повысить ликвидность банка для бесперебойной работы по своим обязательствам перед населением, а так же для возможности кредитования индивидуального, среднего и малого, а так же корпоративного бизнеса.

Что такое ставка рефинансирования в России?

Наши реалии диктуют свою, самобытную и приемлемую для государства систему и форму кредитования. Несмотря на то, что учетная ставка согласованна и схожа во всех финансовых институтах мира, в России есть и свои отличия. У нас она совершенно не привязана к тем ставкам, что установила ЦБ и помимо своей прямой функции - индикатора финансовых операций, она призвана регулировать начисления пени, штрафов, а так же налогообложения. После развала советского союза, впервые ставка рефинансирования в России появилась в 1992 году. За 10 лет она неоднократно повышалась и снижалась.

И так, ставка рефинансирования - это процент под который Центральный банк выдает денежные средства для рефинансирования банков, нуждающихся в оборотных средствах. 

Не много теории

Рефинансирование само по себе – это период времени, когда кредитная организация возвращает средства, выделенные для повышения ликвидности предприятия. Основными целями заемщика есть потребность в дополнительных деньгах с выгодной процентной ставкой и условиями погашения. А так же получение ссуды с целью перекредитования или продления срока действия займа. Россия стремится к мировым стандартам и к понижению процентов, согласно таблице можно видеть значительный прогресс на этом пути.

Тем не менее, нет предела совершенству. К примеру, в Японии ставка рефинансирования 0.1%, а в США 0.25%. Понижение было связанно со значительными сложностями в банковской сфере в связи с кризисом. К сожалению, экономическое состояние России не позволяет прибегнуть к такому серьезному снижению, тем не менее, показатели последних лет позволяют надеяться на постепенное снижение учетной ставки до уровня ведущих стран мира. 

Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт

Отзывы